Pengaruh Literasi Keuangan Digital, Financial Behavior, Terhadap Perilaku Konsumtif Belanja Online Pengguna Shopee Pay Later Generasi Z
DOI:
https://doi.org/10.61253/abdicendekia.v5i2.901Kata Kunci:
Literasi Keuangan Digital, Perilaku Keuangan, Perilaku Konsumtif, Shopee Paylater, PelajarAbstrak
Perkembangan teknologi keuangan digital dan meningkatnya penggunaan layanan pay later di kalangan pelajar telah mengubah pola konsumsi masyarakat, khususnya dalam aktivitas belanja daring. Kemudahan akses kredit yang ditawarkan oleh layanan seperti Shopee PayLater berpotensi mendorong perilaku konsumtif apabila tidak diimbangi dengan pengelolaan keuangan yang baik. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh literasi keuangan digital dan perilaku keuangan terhadap perilaku konsumtif pengguna Shopee PayLater pada siswa SMK Mitra Karya Mandiri Ketanggungan, Brebes. Penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif dengan desain kausal-asosiatif. Data diperoleh melalui penyebaran kuesioner kepada 89 responden yang dipilih menggunakan teknik sampling tertentu dan dianalisis menggunakan regresi linier berganda dengan bantuan SPSS. Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan digital berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku konsumtif (β = 0,432; t = 5,219; p < 0,001). Perilaku keuangan juga berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku konsumtif (β = 0,470; t = 6,580; p < 0,001). Secara simultan, kedua variabel independen berpengaruh signifikan terhadap perilaku konsumtif (F = 50,409; p < 0,001) dengan koefisien determinasi sebesar 54,0% (R² = 0,540). Temuan ini menunjukkan bahwa peningkatan literasi keuangan digital dan perilaku keuangan pada pengguna layanan pay later tidak serta-merta menekan perilaku konsumtif, sehingga diperlukan penguatan edukasi keuangan yang menekankan pengendalian diri, pengambilan keputusan keuangan yang bijak, serta penggunaan layanan kredit digital secara bertanggung jawab.
Referensi
Ajzen, I. (1991). The Theory of Planned Behavior. Organizational Behavior and Human Decision Processes, 50(2), 179–211.
Andiani, D. A. P., & Maria, R. (2023). Pengaruh financial technology dan literasi keuangan terhadap perilaku keuangan pada generasi Z. Jurnal Akuntansi Bisnis Dan Ekonomi, 9(2), 3468–3475.
APJII. (2023). Survei Internet APJII 2023. https://survei.apjii.or.id/
Aurora, P. Y., Wardani, Y. E. K., Prasetyo, S. D., Pamungkas, F. W., & Tandiyono,
T. E. (2025). Peran Fitur-fitur pada Shopee dalam Kecanduan Belanja GEN Z. Jurnal Akademik Ekonomi Dan Manajemen, 2(4), 651–664.
Azizah, N. F., Dumadi, & Kharisma, A. S. (2022). Pentingnya Perencanaan Keuangan bagi Pelaku Usaha Mikro Kecil dan Menengah di Desa Tiwulandu, Brebes. Jurnal Pengabdian Masyarakat Sains Dan Teknologi, 1(3), 53–59. https://doi.org/10.58169/jpmsaintek.v1i3.24
Azizah, N. F., & Ernitawati, Y. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Pendapatan Dan Intensi Investasi Terhadap Pengambilan Keputusan Investasi Reksadana Pada Generasi Muda Kabupaten Brebes. JACFIR: Journal of Accounting and Financial Research, 1(4), 68–79.
Ernitawati, Y., Izzati, N., & Yulianto, A. (2020). Pengaruh literasi keuangan dan pelatihan pasar modal terhadap pengambilan keputusan investasi. Jurnal Proaksi.
Gandasari, D., Dwidienawati, D., Tjahjana, D., Sugiarto, M., & Faisal, M. (2022). Social network analysis: Local and global centrality as the communication network structure in the beef cattle farmer groups. International Journal of Industrial Engineering & Production Research, 33(2), 1–17.
Hariyani, R., & Prasetio, T. (2025). Pengaruh Literasi Bisnis Digital Terhadap Intensi Berwirausaha GenerasiZ Melalui Moderasi Financial Technology. Perspektif: Jurnal Ekonomi Dan Manajemen Akademi Bina Sarana Informatika, 23(1), 1–7.
Hidayat, H., Laini, A. S., Algista, S. D., & Juwitasary, H. (2024). Factors that influence customer intention to use Buy Now Pay Later (BNPL) in Indonesia. 2024 2nd International Conference on Software Engineering and Information Technology (ICoSEIT), 198–203.
Junanda, I. A., Febriana, W., Widiyasti, B. D., Alpiansah, R., & Nirwana, B. N. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Sikap Keuangan, Dan Fintech Payment Terhadap Perilaku Menabung Generasi Z. RIGGS: Journal of Artificial Intelligence and Digital Business, 4(2), 1400–1405.
Kharisma, A. S., & Putri, N. K. (2021). Theory of Planned Behavior Terhadap Intensi Untuk Memberi Infaq dan Shadaqah Melalui Aplikasi Financial Technology (Go-Pay). Jurnal Ekonomi, Bisnis, Dan Akuntansi, 22(4), 421– 428.
Kotler, P., & Keller, K. L. (2016). Marketing Management (15th ed.). Pearson Education.
Kusmalinda, T. (2025). Systematic literature review: Consumer behavior in the use of credit cards and pay later payment systems. Jurnal Impresi Indonesia, 4(1), 1038–1051.
Lestari, R. I., Arifin, Z., Sudarmanto, K., & Kunci, K. (2022). Penerapan Literasi Keuangan Digital Peer-To-Peer (P2P) Lending Kepada Pelaku UMKM Di Kelurahan Sendangmulyo Semarang. Journal of Dedicators Community, 6(3), 241–254.
Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2014). The economic importance of financial literacy: Theory and evidence. Journal of Economic Literature, 52(1), 5–44.
Majiding, N. C. (2025). Gaya Hidup Digital dan Keputusan Keuangan: Tinjauan Sistematis terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z di Indonesia. Jurnal Penelitian Multidisiplin Bangsa, 2(7), 1072–1082.
Maulana, C. (2024). Analisis Perilaku Impulsif Pembayaran Paylater pada Mahasiswa Universitas Islam Indonesia. Universitas Islam Indonesia.
Modigliani, F. (1966). The Life Cycle Hypothesis of Saving: The Demand for Wealth and the Supply of Capital. Social Research, 33(2), 160–217.
Morgan, P. J., & Long, T. Q. (2020). Financial literacy, financial inclusion, and savings behavior in Laos. Journal of Asian Economics, 68, 101197.
Mustika, R., Sudirman, I. F., & Burhani, H. H. (2025). Literasi keuangan syariah dan transformasi digital: Analisis Perilaku Gen Z dalam pengunaan fintech. Journal of Accounting and Digital Finance, 5(1), 107–119.
Nadiansyah, F. S., Indrawan, R., & Almujab, S. (2022). Analisis strategi promosi e-commerce Shopee yang mempengaruhi keputusan pembelian konsumen. Oikos: Jurnal Kajian Pendidikan Ekonomi Dan Ilmu Ekonomi, 6(1), 62–71.
Novita, D., Harini, D., Kharisma, A. S., & Mulyani, I. D. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan dan Financial Technology terhadap Kinerja UMKM di Kabupaten Brebes (Studi Kasus Pelaku Paguyuban UMKM Remojong Brebes). JECMER: Journal of Economic, Management and Entrepreneurship Research, 1(3).
OECD. (2022). Consumer policy and fraud: Buy now, pay later products. OECD Publishing.
Oktaviana, Y., & Irawan, A. (2024). Effect of Financial Literacy on Impulsive Buying Behavior Towards Online Food Delivery of Generation Z and Millennials in Indonesia with Media as A Moderating Variable. Journal Integration of Management Studies, 2(1), 129–139. https://doi.org/10.58229/jims.v2i1.179
Oktaviani, W., Wulandari, H. K., & Rahmawati, T. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Perilaku Keuangan, Dan Pengetahuan Investasi Terhadap Minat Berinvestasi: Studi Empiris Karyawan Swasta Di Kecamatan Wanasari. Jurnal Bina Bangsa Ekonomika, 16(2), 732–749.
Putra, N. A. Z., & Kurniawan, A. (2025). Pengaruh Digitalisasi Akuntansi dan Literasi Keuangan Terhadap Keberlanjutan Usaha (Survei pada UMKM di Kabupaten Bandung). Proceeding FRIMA (Festival Riset Ilmiah Manajemen Dan Akuntansi), 8(1), 1328–1337.
Shefrin, H. (2002). Beyond Greed and Fear: Understanding Behavioral Finance and the Psychology of Investing. Oxford University Press.
Sudimantoro, A. S., Afridah, N., Kharisma, A. S., & Mulyani, I. D. (2023). Pengaruh Efikasi Diri dan Literasi Keuangan terhadap Intensi Berwirausaha pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Muhadi Setiabudi. JECMER: Journal of Economic, Management and Entrepreneurship Research, 1(3), 257–273.
Sugiyono. (2022). Metode penelitian kuantitatif, kualitatif, dan R&D. Alfabeta.
Taylor, S., & Todd, P. A. (1995). Decomposition and crossover effects in the theory of planned behavior: A study of consumer adoption intentions. International Journal of Research in Marketing, 12(2), 137–155.
Triandis, H. C. (1977). Interpersonal behavior. Brooks/Cole Publishing Company.
Wulandari, A. A. A. I., & Dewi, G. A. (2023). Pelatihan Pengelolaan Keuangan Pribadi Berbasis Digital Pada Siswa-Siswi SMK Negeri 2 Denpasar. Jurnal Pengabdian Masyarakat Bhinneka, 1(4).
Xiao, J. J., & Porto, N. (2017). Financial education and financial satisfaction: Financial literacy, behavior, and capability as mediators. International Journal of Bank Marketing, 35(5), 805–817.
Zulkifli, N. M. (2024). Analysing the Importance of Risk Management in the Financial Industry. The Sankalpa: International Journal of Management Decisions, 10(2), 8–17.
Unduhan
Diterbitkan
Cara Mengutip
Terbitan
Bagian
Lisensi
Hak Cipta (c) 2026 Eka Pramesti Sofiyanti Putri, Hilda Kumala Wulandari , Mohamad Badrun Zaman
Artikel ini berlisensi Creative Commons Attribution 4.0 International License.
